Créditos rápidos online y miniprestamos: La solución para dinero urgente

Los mini créditos rápidos online son la mejor opción cuando se necesite liquidez financiera de forma inmediata, ya que en poco menos de una hora puedes tener el dinero que necesitas en tu cuenta corriente sin haberte movido de casa. Es posible obtener desde 50 euros hasta 1000 euros.

Es una opción mucho mejor que usar descuento de pagares para conseguir dinero.

Voy a hacer una recapitulación de los mejores préstamos online del mercado, una lista que se extraído de una web especializada en el análisis de microcréditos como es tuscreditosrapidos que reúne los créditos rápidos online mas usados en todo el mundo incluido España:

1.       Cofidis: Es la compañía española mas famosa del mercado, teniendo dos opciones la de cofidis directo y cofidis proyecto, en la primera opción podrás conseguir hasta 6000 euros con apenas una llamada de teléfono o rellenando su cuestionario online y en cambio con la segunda opción puedes conseguir hasta 15000 euros para los proyectos empresariales que desees emprender. Es la compañía de créditos online nº 1 de España en cuanto a número de aprobraciones de España

2.       Vivus: Es la mediáticamente empresa española de microprestamos mas conocida gracias a sus campañas de televisimas y a su promoción del primer préstamo gratuito: A cada nuevo cliente en su primera petición no le aplican intereses, ni comisiones ni honorarios con lo que el importe del préstamo sale gratuito. Al nuevo cliente le van a conceder como máximo prestamos por cuantías de 300 euros y tendrán que devolverlos en 30 días que es plazo fijado, si no el solicitante no cumpliera con este requisito le penalizaran con recargos y moras, por lo que es importante que solo pidas dinero a préstamo si estas seguro que vas a poder devolverlo.

3.       Okmoney Es el tercer prestamista más usado que hace préstamos personales desde 100 euros hasta 400 euros y con plazo de devolución de 30 días. Con un TAE muy similar a los anteriores, concretamente los prestamos personales de okmoney están en torno al 2300% En 48 horas desde que rellenas su cuestionario online puedes tener el dinero en tu cuenta corriente.

Ventajas de los prestamos personales online

1.       Se piden usando el ordenador desde casa sin desplazamientos ni esperas

2.       Gestionan la solicitud de forma muy rápida y te transfieren el dinero en muy poco tiempo. Toda la operación puede durar desde apenas 15 minutos hasta 48 horas (hay veces que el dinero tarda en llegar a tu poder por las normas bancarias establecidas en España y la comunidad Europea respecto a las transferencias entre diferentes entidades bancarias)

3.       En la pantalla donde introduces los datos existe una calculadora virtual donde te indica de forma detallada cuanto te va a costar la operación prestataria y que día tienes que devolver el dinero prestado.

4.       No tienes que responder a preguntas indiscretas de los fines a los que vas a destinar el dinero, a ellos les da igual que sea para un viaje, para pagar una deuda, para comprar regalos de reyes o para superar la cuesta de Enero.

Desventajas de los prestamos online

·         Un tipo de interés muy alto, muy por encima del TAE que aplican los bancos tradicionales

·         Un corto espacio de tiempo para devolverlo, casi todos los prestamistas exigen que se lo devuelvas antes de los 30 días, aunque algunos pueden llegar a concederte prorrogas por otros 30 días.

¿Qué requisitos son necesarios para pedir un credito online?

Es la gran ventaja de los minicreditos que apenas se necesitan requisitos para ser un candidato idóneo para pedir un crédito:

·         Ser mayor de edad y tener entre 18 y 75 años

·         Residir en España y tener el DNI o NIF en vigor en el momento de la solicitud

·         Ser titular de una cuenta bancaria

·         Ser titular de un número de teléfono móvil

·         Tener una cuenta de correo electrónico

·         En algunos casos poder demostrar que se dispone de ingresos mensuales con los que devolver el préstamo

·         No se necesitan avales para ser considerado un solicitante ejemplar

·         No estar inscrito en listados de morosos como ASNEF o RAI (incluso estando hay prestamistas como Kredito24 que están dispuestas a concederte el crédito solicitado)

Como consejo finan te diré que nunca pidas un préstamo rápido para devolver otro que hayas pedido con anterioridad porque tu situación financiera ira a peor y solo pide créditos online si no tienes otras formas mas baratas de conseguir el dinero que necesitas.

La ley de la morosidad ha llegado para quedarse

Con la frase que enuncia este artículo podríamos definir perfectamente la intención con la que se desarrollo la ley 15/2010 de la morosidad, teniendo su colofón en 2013.

Dicha ley obedece a ayudar y respaldar los proyectos empresariales sobre todo de pymes y autónomos que la amplitud de márgenes temporales que existían para cobrar sus efectos bancarios en muchos casos estaban abocados al estrangulamiento financiero por falta de liquidez y poder así mantener y continuar con su actividad económica. Situación que se provocaba el descuento de pagarés y que ningún poder parecía darse cuenta porque la bonanza económica era manifiesta.

La ruta de cualquier pequeño empresario tiene dos paradas fundamentales:

1.      Conseguir financiación para emprender su proyecto empresarial

2.      Tener colchón financiero a lo largo del tiempo que le permita seguir su actividad, cosa que los plazos tan amplios para cobrar pagarés y demás efectos de pago les ponía en grave riesgo de supervivencia empresarial.

El primer punto: la financiación del nuevo empresario, en muchos casos se reduce a la aportación de amigos y familia, que junto con el pequeño capital o ahorros que tenga debe desarrollar toda iniciativa empresarial.

Las subvenciones por ejemplo del plan ICO se debe contar con una posibilidad pero no como una certeza y por ende normalmente estas ayudas llegan cuando el proyecto empresarial ya está en marcha.

La importancia de la concesión de una ayuda de este tipo, no solo es el montante económico sino sobre que también te servirá como carta de presentación cuando recurras a buscar financiación privada o bancaria, lo que aumentará la credibilidad en tu proyecto y será mucho más fácil conseguir dicha financiación.

El segundo punto: el acortamiento de plazos en los pagos es vital para que el proyecto sea sostenible y no se produzca la quiebra del mismo por falta de liquidez, porque desde nuestro punto de vista no era de recibo la emisión de pagarés a 180 días, obligando a muchas empresas a acudir a los entidades bancarias para proceder al descuento de pagares teniendo que asumir el pequeño empresario los gastos de la comisión que por descuento le va a aplicar la entidad financiera o especializada en la tramitación de este tipo de operaciones bancarias.

En la actualidad, año 2013, los plazos se han reducido teniendo que ser efectivo el pago si la Administración es el pagador en un plazo máximo de 30 días y si el pagador pertenece al sector privado debe abonar la cantidad adeudada en un plazo máximo de 60 días, (existen una serie de excepciones como la que faculta a la administración a pagar en 60 días si se trata de construcciones civiles que ya se han iniciado con anterioridad amparados en contratos en vigor)

Tal normativa legal obedece a respaldar a las pequeñas empresas e intentar que cuenten con un cobro lo mas inmediato posible desde la realización de la obra o la prestación de servicios y permitir así una solvencia de caja que de otra manera les crearía muchos problemas financieros para su pervivencia económica con lo que daría lugar a otro desencadenante como es la caída del tejido empresarial, la debacle económica y el aumento del desempleo.

Era llamativo, por no decir sangrante, que en el boom inmobiliario la cantidad de subcontratas que se realizaban era enorme y todos los pagos con los que se abonaban a los subcontratados se alargan en el tiempo 90, 120 ó 180 días a través de los pagarés, y era por todos asumido. Teniendo como peculiaridad que aquella empresa o autónomo que no aceptara un plazo tan largo de plazo simplemente era desplazado del mercado.

Todo ello redundaba en beneficio de las grandes empresas constructoras que dilataban el pago efectivo en el tiempo y en los bancos que se beneficiaban en que el número de descuentos de títulos de pagarés que hacían todos los días eran altísimos, con su correspondiente comisión financiera.

Esta medida ha sido muy demanda y por lo tanto muy bien recibida sobre todo por todos los pequeños empresarios que les ayuda a hacer rentable y permanecer en el tiempo llevando a cabo su actividad económica.
Si te hace falta liquidez de dinero entra en el post de créditos online para conseguir dinero urgente

Descuento de pagares y clausulas

La historia de los pagarés se remonta a la Edad Media cuándo los comerciantes y mercaderes tenían que desplazarse entre las ciudades y eran continuamente asaltados por los ladrones para robarles el dinero.

Para evitar llevar dinero en metálico y evitar ser robados se crearon los pagarés que era un documento que expedía un banquero cuando un comerciante le entregaba una cantidad de dinero, y el banquero se obligaba a devolver el dinero a ese comerciante  o a la persona que este indicara un tiempo después.

Antes de explicar en qué consiste el descuento de pagarés hablaremos de la evolución histórica que ha tenido estos documentos mercantiles como forma de pago.

Así que el país dónde nacieron estos títulos cambiarios fue Italia.

En España las primeras noticias datan de 1829 con la ley del comercio pero que daba mucha más importancia y fuerza a la letra de cambio en detrimento de los pagares por lo que apenas se llegaba a usar.

El auge de su utilización sería cuando se redacto la ley Cambiaria y del Cheque el 16 de Julio de 1985, una normativa jurídica que aun pervive en nuestros días y que cualquier empresario y autónomo debe conocer ya que muchos pagos se realizan utilizando esta técnica.

Con esta normativa se les dotaba de fuerza ejecutiva con lo cual ha alcanzado un gran protagonismo como medio de pago e incluso superando a la letra de cambio.

Antes de seguir adentrándonos en el estudio de los pagares y sus formas de descuento queremos hacer costar que para llevar a cabo la redacción de este artículo nos hemos apoyado en varias fuentes  Se trata de un blog que recomendamos leer si necesitáis conocer en profundidad tolo lo relacionado con las formas de descontar los pagarés.

Requisitos para la emisión

Si bien no es necesario ningún tipo de formalismo para la emisión sí que es necesario que el documento contenga una serie de requisitos o elementos sin los cuales no tendría validez como tal.

Los requisitos a cumplir son los siguientes:

·         En el documento debe figurar de forma expresa el término “Pagaré”

·         Debe expresarse el compromiso de a la llegada de determinado día hacer el pago de la cantidad de dinero señalada.

·         Debe aparecer de forma expresa la fecha en que se emite el documento y el lugar de emisión.

·         Si lo emite una empresa debe figurar la razón social y la firma del administrador de dicha empresa.

·         Hay que señalar la fecha de vencimiento del pagaré, esto es, el día que se puede exigir cobrar la cantidad reflejada en el mismo.

·         En cuanto a la cantidad de dinero que debe ser abonada se puede reflejar tanto en letra como en número pero en caso de que haya discrepancia prevalecerá la fecha en que figura en texto o letras.

Como el poseedor del pagaré puede realizar la acción de descontar

El poseedor del pagaré puede descontar el pagaré con una entidad bancaria o institución especializada en dichos servicios mercantiles, antes de que llegue la fecha de vencimiento reflejada en el pagaré.

El descuento del pagaré se lleva a cabo porque el poseedor del documento necesita cobrarle con anticipación ya que necesite liquidez para su negocio, y para ello lo que hace es entregarlo a un banco el cual le entrega la cantidad de dinero reflejada excepto una determinada parte que se queda el banco en concepto de comisión.

De tal forma que el poseedor renuncia a cobrar un pequeña comisión pero consigo liquidez financiera en el momento.

Históricamente solo los bancos podían realizar las operaciones oportunas para descontar pagares pero con la nueva norma jurídica se ha permitido que se creen empresas especializadas para llevar a cabo dichas acciones. La ventaja de contratar con estas últimas es que los plazos de estudio para aprobar o no la operación son mucho menores y ponen muchas menos trabas al poseedor del titulo cambiario pero el inconveniente que tienen es que la comisión que cobran es mucho mayor que la que cobran las entidades financieras tradicionales.

Uno de los temas que habría que tratar en profundidad es la inclusión de las clausulas a la orden o no a la orden porque de tal condición dependerá que se pueda transmitir el documento como endoso o como cesión de crédito. Pero de este tema hablaremos en un próximo artículo. De todas maneras os dejamos un enlace para ampliar la información aquí reseñada: http://pagares.wordpress.com/2013/04/27/descuento-de-pagares-crisis/

Historia del Pagare

La primera noticia que se tiene de la existencia de pagares es en Italia concretamente en la Edad Media. Se crearon para que los comerciantes y mercaderes en sus traslados entre las ciudades italianas no llevaran dinero en metálico porque eran frecuentemente asaltados por los ladrones.

La mecánica del pagaré consistía en entregar la cantidad del dinero a un banquero y este a cambio expedía un documento justificativo de dicha entrega. Después de un tiempo el banquero devolvería el dinero a la persona que se lo había entregado u otra persona que éste indicara.

En cambio en España no sería hasta el año 1829 cuando se regularía jurídicamente concretamente en el código de comercio, Código que concedía mas facultades a la letra de cambio por lo que el el titulo cambiario del pagaré cayo prácticamente en desuso hasta la llegada de la Ley Cambiaria y del cheque de 1985 con fecha 16 de Julio.

Con la publicación de la ley cambiaria el pagaré volvió a tener fuerza ejecutiva y su uso poco a  poco se ha ido igualando a la de la letra de cambio, e incluso superándola basándose en la simplicidad del documento.

Requisitos de un pagaré

Para que un documento tenga la validez ejecutiva debe contemplar unos requisitos mínimos como por ejemplo que el documento contenga de forma expresa el término “pagare”y se debe hacer constancia expresa de un compromiso de pago por parte de la persona que lo emite.

Respecto a la forma de proceder para descontar el pagaré hablaremos en profundidad en un próximo artículo.

En el documento expedido debe figurar la fecha en que se emite y la población en la que se emite y la fecha en que se puede presentar para su cobro. Debe estar escrito en un solo idioma y se debe reflejar que tipo de moneda es con la que se llevará a cabo el pago.

Debe estar firmado por el emisor.

La cantidad que se ha de pagar se puede escribir tanto en números como en letras y se escribiera de ambas maneras y hubiera diferente prevalecer lo que conste escrito en letras.

Pueden ser emitidos con clausula a la orden o con clausula no a la orden.

Uno de los sectores donde mayor utilidad se ha dado ha sido en la construcción coincidiendo con el boom urbanístico, es la forma habitual con la que se pagaban a los autónomos y pequeños empresarios. Que en muchas ocasiones estos no podían esperar a que llegara la fecha del vencimiento que figuraba en el pagaré para llevar a cabo su cobro y entonces procedían a descontar el importen en un entidad financiera o en una entidad especializada y autorizada para llevar a cabo dichas acciones mercantiles.